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1 Grundlagen der Familienabsicherung

Warum ist Familienabsicherung wichtig?

Eine Familie zu gründen bedeutet Verantwortung zu übernehmen - nicht nur für das eigene Leben, sondern auch für das Ihrer Liebsten. Die richtige Absicherung schützt Ihre Familie vor finanziellen Schwierigkeiten in schweren Zeiten.

Die 4 Säulen der Familienabsicherung:

Existenzsicherung:

Absicherung des Einkommens bei Krankheit oder Berufsunfähigkeit

Hinterbliebenenvorsorge:

Finanzielle Sicherheit für Partner und Kinder

Sachschutz:

Schutz vor Schäden an Hab und Gut

Vermögensaufbau:

Langfristige finanzielle Ziele erreichen

2 Persönliche Risikoanalyse

⚠️ Die größten Risiken für Familien

Berufsunfähigkeit 25% Wahrscheinlichkeit
Schwere Krankheit 40% bis zum 65. Lebensjahr
Haftpflichtschäden Häufig, bis zu Millionenschaden

Checkliste: Basis-Absicherung

Erweiterte Absicherung

3 Die wichtigsten Versicherungen im Detail

1. Privathaftpflichtversicherung - ABSOLUT ESSENTIELL

Warum unverzichtbar?

  • Schäden können Millionenbeträge erreichen
  • Unbegrenzte gesetzliche Haftung
  • Existenzbedrohend für Familien
  • Kosten: nur 40-80€ pro Jahr

Leistungsmerkmale prüfen:

  • Deckungssumme: mind. 10 Mio. €
  • Schlüsselverlust mitversichert
  • Mietsachschäden abgedeckt
  • Forderungsausfallschutz inkl.

2. Berufsunfähigkeitsversicherung - SEHR WICHTIG

Erschreckende Statistik:

Jeder 4. Arbeitnehmer wird vor dem Rentenalter berufsunfähig! Die häufigsten Ursachen sind psychische Erkrankungen (32%) und Rückenleiden (21%).

Worauf achten?

  • BU-Rente: 70-80% des Nettoeinkommens
  • Verzicht auf abstrakte Verweisung
  • Rückwirkende Leistung ab Antrag
  • Weltweiter Versicherungsschutz

Faustregel Beitrag:

Alter 25: 1,5-2% des Bruttogehalts
Alter 35: 2,5-3% des Bruttogehalts
Alter 45: 4-5% des Bruttogehalts

3. Risikolebensversicherung - FÜR FAMILIEN WICHTIG

Wer braucht sie?

  • Verheiratete mit Kindern
  • Immobilieneigentümer mit Kredit
  • Alleinverdiener-Familien
  • Lebensgemeinschaften

Versicherungssumme:

Faustregel: 3-5 Bruttojahresgehälter

Beispiel bei 50.000€ Brutto:

150.000 - 250.000€ Versicherungssumme

Beitrag: ca. 15-25€ monatlich

4 Schutz für Haus und Wohnung

Hausratversicherung

Versicherte Gefahren:
  • • Einbruchdiebstahl & Vandalismus
  • • Feuer & Explosion
  • • Leitungswasser
  • • Sturm & Hagel

Versicherungssumme: 650€ pro m² Wohnfläche

Kosten: 2-4€ pro m² und Jahr

Wohngebäudeversicherung

Für Eigentümer PFLICHT:
  • • Feuerschäden am Gebäude
  • • Sturmschäden (ab Windstärke 8)
  • • Hagelschäden
  • • Leitungswasserschäden

Zusatz empfohlen: Elementarschäden (Hochwasser, Erdbeben)

Versicherung: Zum Neuwert (1914er Goldmark-Berechnung)

5 Finanzielle Absicherung & Vermögensaufbau

Die 50-30-20-Regel für Familien

50%
Fixkosten
  • Miete/Hauskredit
  • Versicherungen
  • Lebensmittel
  • Transport
30%
Lifestyle
  • Freizeit & Hobbys
  • Restaurants
  • Shopping
  • Urlaub
20%
Sparen & Investieren
  • Notgroschen
  • Altersvorsorge
  • Kindervorsorge
  • Immobilie

Der Notgroschen

Regel: 3-6 Monatsausgaben als Reserve

Beispielrechnung:

Monatliche Ausgaben: 3.500€

Notgroschen: 10.500 - 21.000€

Anlage: Tagesgeld oder Festgeld (sicher verfügbar)

Langfristiger Vermögensaufbau

ETF-Sparpläne:

25-50€ monatlich ab Geburt des Kindes

Bei 6% Rendite nach 18 Jahren: 17.000 - 35.000€

Diversifikation: Weltweite Streuung über MSCI World ETF

6 Steueroptimierung für Familien

Absetzbare Versicherungsbeiträge

Kranken-/Pflegeversicherung: Unbegrenzt
Haftpflicht-, Unfall-, BU: 1.900€/Jahr
Risikolebensversicherung: 1.900€/Jahr

Steuerersparnis bei 30% Steuersatz:

1.900€ Beitrag = 570€ Rückerstattung

Weitere Steuertipps

Riester-Rente: Bis zu 2.100€ Sonderausgaben + Zulagen
Handwerkerkosten: 20% von max. 6.000€ (1.200€ Ersparnis)
Kinderbetreuung: 2/3 der Kosten bis 4.000€ pro Kind
Außergewöhnliche Belastungen: Krankheitskosten über zumutbare Eigenbelastung

7 Ihre persönliche Checkliste

Sofort erledigen (Prio 1)

Mittelfristig angehen (Prio 2)

Musterhafte Budgetaufteilung für Versicherungen

2-3%
des Bruttoeinkommens
Basis-Absicherung
1-2%
des Bruttoeinkommens
BU-Versicherung
0,5%
des Bruttoeinkommens
Risikoleben
4-6%
des Bruttoeinkommens
Gesamt

3 Die wichtigsten Versicherungen im Detail

Krankenversicherung (Pflichtversicherung)

Gesetzliche Krankenversicherung (GKV)

  • ✓ Familienversicherung für Kinder kostenlos
  • ✓ Beitragssatz: ~14,6% + Zusatzbeitrag
  • ✓ Leistungskatalog gesetzlich geregelt
  • ✓ Keine Gesundheitsprüfung

Private Krankenversicherung (PKV)

  • ✓ Bessere Leistungen möglich
  • ✓ Beitrag nach Alter und Gesundheit
  • ⚠️ Jede Person extra versichert
  • ⚠️ Rückkehr zur GKV oft schwierig
Expertentipp: Für Familien ist die GKV meist günstiger, da Kinder mitversichert sind.

Privathaftpflichtversicherung

Warum unverzichtbar: Sie haften mit Ihrem gesamten Vermögen für Schäden, die Sie anderen zufügen - auch fahrlässig!

Mindestdeckung

  • • Personenschäden: 15 Mio. €
  • • Sachschäden: 10 Mio. €
  • • Vermögensschäden: 1 Mio. €

Wichtige Bausteine

  • ✓ Ausfalldeckung bei Schädigern ohne Versicherung
  • ✓ Mitversicherung von Kindern
  • ✓ Schlüsselschäden (privat/beruflich)
  • ✓ Gefälligkeitsschäden
Kosten: Ca. 50-120€/Jahr für eine Familie - das günstigste Verhältnis von Beitrag zu Schutz!

Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

⚠️ Jeder 4. wird vor Renteneintritt berufsunfähig! Die häufigsten Ursachen sind psychische Erkrankungen (43%) und Rückenleiden (21%).

Höhe der BU-Rente

Nettoeinkommen 2.500€: 1.750-2.000€ BU-Rente
Nettoeinkommen 3.500€: 2.500-2.800€ BU-Rente
Nettoeinkommen 4.500€: 3.200-3.600€ BU-Rente

Wichtige Leistungsmerkmale

  • ✓ Verzicht auf abstrakte Verweisung
  • ✓ Rückwirkende Leistung ab Antragsstellung
  • ✓ Beitragsdynamik (3% jährlich)
  • ✓ Nachversicherungsgarantie
  • ✓ Prognosezeitraum: 6 Monate
Alternativ: Erwerbsunfähigkeitsversicherung (günstiger, aber geringerer Schutz) oder Grundfähig keitsversicherung.

Risikolebensversicherung

Sichert die Familie nach dem Tod des Hauptverdieners ab. Besonders wichtig bei Krediten, Kindern oder nicht-berufstätigen Partnern.

Faustregeln für die Versicherungssumme

  • Ohne Kinder: 3-5 Jahresnettoeinkomme
  • Mit Kindern: 5-10 Jahresnettoeinkomme
  • Bei Immobilienkredit: + Restschuld
  • Nicht-berufstätiger Partner: 50.000-100.000€

Varianten der Versicherungssumme

  • Konstante Summe: Gleichbleibend über Laufzeit
  • Linear fallende Summe: Jährlich um festen Betrag reduziert
  • Annuitätisch fallend: Parallel zur Kreditrestschuld
Kosten-Beispiel: 300.000€ Summe, 40-jähriger Nichtraucher: ca. 20-40€/Monat

4 Sachversicherungen für die Familie

Hausratversicherung

Schützt Ihr gesamtes Hab und Gut in der Wohnung vor Einbruch, Feuer, Leitungswasser und Sturm/Hagel.

Versicherungssumme bestimmen

  • Faustformel: 650€ pro m² Wohnfläche
  • 80m² Wohnung = 52.000€ Versicherungssumme
  • Bei wertvollem Hausrat entsprechend höher
  • Unterversicherungsverzicht wichtig!

Wichtige Zusatzbausteine

  • ✓ Überspannungsschäden durch Blitz
  • ✓ Fahrraddiebstahl (auch außerhalb)
  • ✓ Elementarschäden (Hochwasser, Erdbeben)
  • ✓ Glasversicherung für Mobiliar

Wohngebäudeversicherung

Nur für Eigenheimbesitzer! Versichert das Gebäude selbst gegen Feuer, Sturm, Hagel und Leitungswasser.

⚠️ Elementarschäden (Hochwasser, Starkregen) sind meist nur als Zusatzbaustein versicherbar!

Versicherungssumme nach Wert 1914

Die Versicherungssumme wird nach dem "Wert 1914" berechnet - einem Index, der Baupreissteigerungen berücksichtigt.

Beispiel: Einfamilienhaus 150m² = ca. 350-450 Wert 1914 = heute ~400.000-600.000€ Versicherungssumme

Rechtsschutzversicherung

Schützt vor hohen Anwalts- und Gerichtskosten. Ein verlorener Prozess kann schnell 10.000-20.000€ kosten.

Wichtige Rechtsgebiete für Familien

  • ✓ Verkehrsrechtsschutz (alle Verkehrsmittel)
  • ✓ Wohnungsrechtsschutz (Mieter/Vermieter)
  • ✓ Arbeitsrechtsschutz
  • ✓ Familienrechtsschutz (Sorgerecht, etc.)
  • ✓ Sozialrechtsschutz

Nicht versicherte Bereiche

  • ✗ Steuerrecht (meist ausgeschlossen)
  • ✗ Baurechtsschutz (separater Vertrag nötig)
  • ✗ Kapitalanlagerecht
  • ✗ Scheidungsverfahren (oft nur beratend)

5 Finanzplanung: Wie viel Versicherung können Sie sich leisten?

Die 10-15-20 Regel für Versicherungen

10%
des Nettoeinkommens für Basis-Absicherung
Kranken-, Haftpflicht-, BU-Versicherung
15%
für erweiterte Absicherung
+ Hausrat, Rechtsschutz, Risiko-LV
20%
Maximum für alle Versicherungen
Darüber wird es unwirtschaftlich

Beispiel: Familie mit 4.000€ Netto

Krankenversicherung: 0€ (bei GKV über Arbeitgeber)
Privathaftpflicht: 8€/Monat
BU-Versicherung (2.500€ Rente): 120€/Monat
Risikolebensversicherung: 35€/Monat
Hausratversicherung: 15€/Monat
Rechtsschutz: 25€/Monat
Gesamt: 203€/Monat (5,1%)

Prioritäten bei knappem Budget

1 Krankenversicherung (Pflicht)
2 Privathaftpflichtversicherung
3 Berufsunfähigkeitsversicherung
4 Risikolebensversicherung (bei Familie)
5 Hausrat- & Rechtsschutzversicherung

6 Vertragsoptimierung: Geld sparen bei gleicher Leistung

7 Spartipps für Versicherungen

1
Selbstbeteiligung wählen

150-300€ SB bei Hausrat/Haftpflicht spart 20-30% Beitrag

2
Jährliche Zahlweise

Spart gegenüber monatlicher Zahlung 3-8%

3
Kombi-Rabatte nutzen

Mehrere Verträge bei einem Versicherer = Rabatt

4
Online-Abschlüsse

Oft 10-15% günstiger als über Makler

5
Regelmäßige Vergleiche

Alle 3-5 Jahre Tarife vergleichen und wechseln

6
Berufsgruppen-Tarife

Spezielle Tarife für Öffentlicher Dienst, etc.

7
Schadenfreiheit belohnen lassen

Beitragsrückgewähr bei schadenfreien Jahren

Wann sollten Sie NICHT wechseln?

BU-Versicherung
  • • Gesundheitsprüfung bei Neuabschluss
  • • Ältere Tarife oft besser als neue
  • • Wartezeiten bei Neuabschluss
Private Krankenversicherung
  • • Altersrückstellungen gehen verloren
  • • Neue Gesundheitsprüfung erforderlich
  • • Wartezeiten für Leistungen

7 Versicherungsschutz in verschiedenen Lebensphasen

Berufseinsteiger (22-30 Jahre)

Unbedingt erforderlich

  • ✓ Krankenversicherung (Pflicht)
  • ✓ Privathaftpflichtversicherung
  • ✓ BU-Versicherung (jung = günstig!)
Monatlich: ca. 80-120€

Noch nicht nötig

  • ✗ Risikolebensversicherung
  • ✗ Hausratversicherung (wenig Besitz)
  • ✗ Rechtsschutz
Tipp: Erstmal sparen für Notgroschen

Junge Familie (30-40 Jahre)

Erweiterte Absicherung nötig

  • ✓ Alle Grundversicherungen
  • ✓ Risikolebensversicherung (wichtig!)
  • ✓ Hausratversicherung
  • ✓ Rechtsschutzversicherung
  • ✓ Kinderunfallversicherung
Monatlich: ca. 180-250€

Bei Immobilienkauf zusätzlich

  • ✓ Wohngebäudeversicherung
  • ✓ Bauleistungsversicherung
  • ✓ Bauherrenhaftpflicht
  • ✓ Höhere Risikolebensversicherung
Achtung: Finanzierung nicht überlasten!

Etablierte Familie (40-55 Jahre)

Optimierungsphase

  • ✓ Verträge regelmäßig prüfen
  • ✓ Deckungssummen anpassen
  • ✓ BU-Rente eventuell erhöhen
  • ✓ Altersvorsorge intensivieren

Neue Risiken bedenken

  • ✓ Pflegeversicherung überdenken
  • ✓ Ausbildungskosten der Kinder
  • ✓ Immobilienwerte gestiegen?

Rentenvorbereitung (55+ Jahre)

Reduzierung möglich

  • ✓ Risikolebensversicherung (Kinder selbstständig)
  • ✓ BU-Versicherung (endet meist mit 67)
  • ✓ Berufsbedingte Versicherungen

Neuer Fokus

  • ✓ Pflegeversicherung prüfen
  • ✓ Krankenversicherung im Alter
  • ✓ Sterbegeldversicherung?
  • ✓ Testament und Vollmachten

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Rente & Altersvorsorge

Speziell für Eltern - Optimale Altersvorsorge trotz Kindern

Das 3-Schichten-Modell der Altersvorsorge

1. Schicht: Basisversorgung

  • Gesetzliche Rente
  • Rürup-Rente
  • Beamtenpension

2. Schicht: Geförderte Vorsorge

  • Riester-Rente
  • Betriebliche Altersvorsorge
  • Wohn-Riester

3. Schicht: Private Vorsorge

  • Private Rentenversicherung
  • Fondssparpläne
  • Immobilien

Besonderheiten für Eltern

Mütterrente & Kindererziehungszeiten

Erziehungszeiten: Pro Kind werden bis zu 3 Jahre angerechnet

Berücksichtigungszeiten: Zusätzliche 10 Jahre pro Kind

Kinderzuschlag bei Riester: 300€ pro Kind (ab 2008 geboren)

Riester-Rente für Familien

Grundzulage: 175€/Jahr
Kinderzulage (bis 2007): 185€/Jahr
Kinderzulage (ab 2008): 300€/Jahr
Familie mit 2 Kindern: bis zu 775€

Betriebsrente optimieren

Arbeitgeberzuschuss seit 2019 verpflichtend

Steuer- und sozialabgabenfreie Einzahlung

Auch bei Jobwechsel mitnehmbar

Achtung: Nachgelagerte Besteuerung

Die Rentenlücke - Realität der gesetzlichen Rente

Fakten zur gesetzlichen Rente

Aktuelles Rentenniveau

  • • 2024: 48,1% des Durchschnittsverdienstes
  • • 2030: Absinken auf ca. 46%
  • • 2040: Möglicherweise nur noch 44%
  • • Plus: Steuern und Krankenversicherung

Beispiel-Berechnung

40 Jahre Beitragszahlung: 3.500€ Brutto
Gesetzliche Rente: ~1.680€ Brutto
Nach Steuern/KV: ~1.450€ Netto
Rentenlücke: ~1.050€/Monat

Warum Eltern besonders betroffen sind

  • Elternzeit reduziert Beitragsjahre
  • Teilzeit wegen Kinderbetreuung
  • Ein Partner oft nicht berufstätig
  • Weniger Geld für private Vorsorge
  • Höhere Lebenshaltungskosten

Positive Aspekte für Eltern

  • Bis zu 3 Jahre Erziehungszeit pro Kind
  • Berücksichtigungszeiten (10 Jahre)
  • Mütterrente-Aufwertung
  • Riester-Kinderzulage (300€/Kind)
  • Steuerliche Vorteile bei Vorsorge

Riester-Rente: Der Turbo für Familien

Warum Riester besonders für Eltern lohnt

Die Riester-Rente wird oft kritisiert, aber für Familien mit Kindern kann sie die rentabelste Form der Altersvorsorge sein - dank der hohen Zulagen!

Zulagen pro Jahr (2024)

Grundzulage (pro Person): 175€
Kinderzulage (bis 2007 geboren): 185€
Kinderzulage (ab 2008 geboren): 300€
Familie mit 2 Kindern (ab 2008): 775€/Jahr!

Rendite-Beispiel Familie

Ehepaar mit 2 Kindern:

Mindesteigenbeitrag: 4% × 70.000€ = 2.800€
Abzgl. Zulagen: - 1.550€
Eigenbeitrag nur: 1.250€/Jahr
Rendite allein durch Zulagen: 124%!

4 Riester-Varianten im Vergleich

1. Riester-Rentenversicherung

Vorteile: Garantierte Rente, einfach

Nachteile: Niedrige Rendite (1-3%)

Für wen: Sicherheitsorientierte

2. Riester-Fondssparplan

Vorteile: Höhere Rendite möglich (4-7%)

Nachteile: Schwankungen, Kosten

Für wen: Langfristige Sparer

3. Wohn-Riester

Vorteile: Eigenheim schneller abbezahlt

Nachteile: Weniger flexibel

Für wen: Immobilieneigentümer

4. Riester-Banksparplan

Vorteile: Sicher, transparent

Nachteile: Sehr niedrige Zinsen

Für wen: Kaum noch empfehlenswert

Betriebliche Altersvorsorge (bAV) optimal nutzen

Neuerungen seit 2019: Mehr Geld vom Chef

Arbeitgeberzuschuss (Pflicht!)

  • • Mindestens 15% zu Ihrem Beitrag
  • • Bei Neuvern rtägen ab 01.01.2019
  • • Bei Altverträgen ab 01.01.2022
  • • Ausnahme: Wenn keine SV-Ersparnis

Steuerliche Vorteile

  • • Bis 3.504€/Jahr steuerfrei (2024)
  • • Bis 2.856€/Jahr sozialabgabenfrei
  • • Sofortiger Steuervorteil
  • • Nachgelagerte Besteuerung in der Rente

Rechenbeispiel: So viel sparen Sie wirklich

Angestellter, 3.500€ Brutto, 200€ bAV-Beitrag:

Ohne bAV:
Bruttolohn: 3.500€
Steuern/SV: -1.120€
Netto: 2.380€
Mit bAV (200€):
Bruttolohn: 3.300€
Steuern/SV: -1.020€
Netto: 2.280€
Eigenbeitrag nur: 100€ (statt 200€!)

5 Durchführungswege der bAV

1
Direktversicherung (beliebteste Form)

Arbeitgeber schließt Versicherung für Sie ab. Mitnahme bei Jobwechsel möglich.

2
Pensionskasse

Eigenständige Versorgungseinrichtung. Oft bessere Konditionen durch Kollektiv.

3
Pensionsfonds

Kapitalanlage auch in Aktien möglich. Höhere Rendite, aber auch mehr Risiko.

4
Direktzusage

Arbeitgeber verspricht direkt Rente. Insolvenzschutz über PSV.

5
Unterstützungskasse

Flexible Gestaltung möglich. Meist für Führungskräfte.

Private Altersvorsorge: Die 3. Säule stärken

Warum private Vorsorge unverzichtbar ist

Auch mit Riester und bAV reicht es meist nicht. Die private Vorsorge muss die verbleibende Lücke schließen - und das möglichst renditeorientiert!

1-3%
Klassische Renten-versicherung
4-7%
ETF-Sparpläne langfristig
3-5%
Immobilien (netto)

ETF-Sparpläne: Der Rendite-Champion

Vorteile für Familien
  • ✓ Bereits ab 25€/Monat möglich
  • ✓ Sehr niedrige Kosten (0,1-0,5%)
  • ✓ Höchste Flexibilität
  • ✓ Jederzeit verfügbar (Notfall)
  • ✓ Automatische Diversifikation
  • ✓ Steuerlich optimierbar
Was beachten?
  • ⚠️ Schwankungen kurzfristig
  • ⚠️ Mindestens 10-15 Jahre Horizont
  • ⚠️ Keine Garantien
  • ⚠️ Steuerpflicht bei Verkauf
  • ⚠️ Disziplin erforderlich
Empfohlene ETF-Strategie für Familien:
• MSCI World ETF (Industrieländer): 70%
• MSCI Emerging Markets (Schwellenländer): 20%
• Europa/Deutschland ETF: 10%

Immobilien als Altersvorsorge

Eigenheim vs. Rente
Vorteil: Mietfreies Wohnen im Alter entspricht ca. 1.000-1.500€ monatlicher Rente
Kaufpreis 400.000€: Entspricht ~1.300€ Rente
+ Wertsteigerung: + 2-3% p.a.
- Instandhaltung: - 1-2% p.a.
Vermietungsimmobilien
Mietrendite (netto): 3-6% p.a.
Wertsteigerung: 1-3% p.a.
Steuervorteile: AfA, Werbungskosten
Gesamtrendite: 4-9% p.a.
Aber: Hoher Kapitaleinsatz, Klumpenrisiko, Aufwand

Die optimale Vorsorge-Strategie für Eltern

Der 3-Stufen-Plan für Eltern

1
Notgroschen aufbauen (Priorität #1)

3-6 Monatsausgaben auf Tagesgeld. Bei Kindern eher 6 Monate wegen unvorhersehbarer Ausgaben.

2
Riester maximal ausschöpfen

Beide Partner sollten riestern - allein wegen der Zulagen. Mindestbeitrag: 60€/Jahr für volle Zulage.

3
bAV nutzen + ETF-Sparpläne

Betriebsrente bis zum AG-Zuschuss, Rest flexibel in ETFs. 70/30 Regel: 70% sicher, 30% renditeorientiert.

Musterfamilie: So geht optimale Vorsorge

Familie Schmidt: 2 Erwachsene, 2 Kinder, 5.500€ Haushaltsnetto

Aktuelle Situation
Haushaltseinkommen: 5.500€ netto
Fixkosten: 3.800€
Verfügbar für Vorsorge: 700€ (ca. 13%)
Optimale Aufteilung
Riester (2x 100€): 200€
bAV Hauptverdiener: 150€
ETF-Sparplan: 250€
Tagesgeld-Sparplan: 100€
Gesamt: 700€
Ergebnis nach 25 Jahren (bei 5% Rendite):
Riester
~85.000€
bAV
~65.000€
ETFs
~148.000€
Gesamt
~298.000€

Entspricht ca. 1.200-1.500€ zusätzlicher Monatsrente!

Ihre persönliche Altersvorsorge-Beratung

Sie möchten Ihre Rentenlücke schließen? Lassen Sie uns gemeinsam eine maßgeschneiderte Vorsorgestrategie für Ihre Familie entwickeln.

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Riester, bAV, ETFs & Co.

Steuer-Optimierung

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Kindervorsorge & Ausbildung

Finanzplanung für die Zukunft Ihrer Kinder - Von Geburt bis Studium

Kosten der Kindheit

Durchschnittliche Kosten bis zum 18. Lebensjahr:

0-6 Jahre: ~50.000€
7-12 Jahre: ~62.000€
13-18 Jahre: ~78.000€
Studium (5 Jahre): ~50.000€
Gesamt: ~240.000€

Kindergeld nutzen

250€ monatlich über 18 Jahre = 54.000€ Sparpotential

Früh anfangen

Bei 4% Zinsen aus 100€ monatlich in 18 Jahren über 35.000€

Fondssparpläne

Langfristig höchste Renditeaussichten bei überschaubarem Risiko

Risikoabsicherung

Für Selbstständige - Spezielle Absicherungsstrategien und Prioritäten-Matrix

Besondere Risiken für Selbstständige

Finanzielle Risiken

  • Kein bezahlter Krankenstand
  • Schwankende Einnahmen
  • Keine Lohnfortzahlung
  • Betriebsausfall bei Krankheit

Rechtliche Risiken

  • Berufshaftung
  • Produkthaftung
  • Betriebshaftung
  • Cyber-Risiken

Prioritäten-Matrix

1
Krankenversicherung

Gesetzlich oder privat - Basis der Absicherung

PFLICHT
2
Berufs-/Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Absicherung des Einkommens bei Krankheit

SEHR HOCH
3
Betriebshaftpflicht

Schutz vor Schadenersatzansprüchen

HOCH
4
Altersvorsorge

Private Vorsorge ist entscheidend

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